Ипотека с господдержкой

Максим Иванов Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года

Многих граждан волнует, дают ли льготную ипотеку в 2020 году.

Ответ наших юристов — да, но с некоторыми ограничениями и при соблюдении определенных условий. Если военная и социальная программы почти не претерпели изменений, то господдержка семьям с детьми имеет некоторые коррективы.

Льготная ипотека с господдержкой — условия для всех программ

Суть ипотеки с государственной поддержкой заключается в помощи людям, нуждающимся в жилплощади. Это может быть субсидирование процентной ставки и ее снижение, материнский капитал, сертификаты на застройку и прочее.

Общие правила в 2020 году следующие:

• средства, выделяемые из бюджета, могут расходоваться строго по назначению — покупка квартиры или частного дома на первичном рынке (исключения в некоторых случаях предусмотрены для военных);
• первоначальный взнос заемщика — от 20%, кроме молодых специалистов;
• процентная ставка по кредиту — не более 12,5%;
• срок ипотеки имеет ограничения — максимум 30 лет;
• страхование приобретаемой недвижимости обязательно;
• площадь жилья зависит от количества проживающих — 32 кв.м. на 1 гражданина, 48 квадратов на семью из 2-х человек, 18 кв.м. на каждого члена семьи при количестве домочадцев более 2-х;
• дополнительные квадраты не подлежат субсидированию и оплачиваются по общему принципу.

Кто может претендовать на ипотеку с поддержкой?

На январь 2020 года в законодательстве закреплены программы для молодых специалистов, военнослужащих, займы педагогам и ученым, поддержка многодетных семей, продолжает выдаваться материнский капитал.

Военная ипотека

Ипотека с господдержкой на вторичное жилье выдается только военнослужащим по определенным условиям. В зависимости от стажа и звания, с 2015 года военный может получать деньги на открытый лицевой счет. Чтобы воспользоваться финансами, следует соблюсти условия — прослужить не менее трех лет.

Еще одно условие данной поддержки — необходимость в жилплощади при недостаточности квадратов на каждого члена семьи или полное отсутствие недвижимости в собственности.

Молодая семья

Поддержка молодым семьям также имеет свои нюансы:

• возраст каждого из супругов должен быть менее 35 лет;
• семья состоит на учете как нуждающаяся в жилье;
• сумма компенсации зависит от количества иждивенцев — до 40%;
• средства могут расходоваться в качестве первоначального взноса или дальнейшего погашения долга.

Документ, подтверждающий право воспользоваться данным преимуществом, — это сертификат на государственную поддержку

Социальная ипотека

В 2020 году она потерпела некоторые изменения и на сегодняшний день доступна любому гражданину РФ, при условии соответствия следующим требованиям:

• жилье приобретается только у установленного перечня партнеров-застройщиков;
• подтвержденная платежеспособность;
• наличие созаемщиков;
• клиент получает зарплату в определенном банке и на момент оформления сделки имеет на счету не менее 10% от общей стоимости жилья.

В качестве социальной поддержки государство предлагает 3 варианта на выбор:

• квартира социального фонда по цене на 1,5% ниже рыночной ставки в рассрочку;
• дотация на первоначальный взнос;
• сниженная процентная ставка.

Для молодых ученых и педагогов

Центробанк РФ и Правительство ежегодно финансируют ипотеку с господдержкой для педагогов, ученых, врачей и молодых специалистов. Условия по данной программе:

• возраст заемщика — максимум 35 лет для всех категорий, кроме докторов наук, которым данный рубеж увеличен до 40 лет;
• семья официально признана нуждающейся в жилплощади.

Может быть выдан сертификат для оплаты основного долга, процентов или первоначального взноса. Также существует поддержка по сниженной процентной ставке с единовременной оплатой до пятой части от общей задолженности из бюджета.

Господдержка ипотеки для семей с детьми

Как получить господдержку по ипотеке семьям с детьми, зависит от возраста ребенка, его даты рождения и количества детей в одной семье. В 2018 году на 6% ставку по жилищной программе могут претендовать те родители, у которых родился второй или третий малыш после 1 января 2018 года и не позднее конца 2022 года. Сегодня условия социального проекта следующие:

• период действия программы — 5 лет;
• общая процентная ставка — 6%, а выплаты от государства — 4%;
• поддержка может быть получена на покупку жилья или рефинансирование ипотеки.

Срок предоставления льготы при рождении второго ребенка — 3 года, а при рождении третьего — 5 лет

В особых случаях период может быть продлен до 8 лет:

• если третий ребенок появился на свет при действующей льготной ипотеке после 01.01.2018 в 3-х летний период;
• после рождения третьего ребенка семья имеет право оформить новую ипотеку на льготных условиях, даже если срок первой уже завершился.

Резюме

Исходя из последних нововведений в законодательстве можно сделать вывод, что воспользоваться льготными условиями по ипотечному кредитованию могут многие граждане РФ, но только при соблюдении установленных условий.

По правовым вопросам относительно жилищных проблем и кредитов вы всегда можете получить бесплатную консультацию у квалифицированных юристов нашей компании.

Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года